El Monedero Modest es una publicación digital gratuito en la entrega de soluciones a sus lectores de finanzas personales simples. Nos regularmente asociarse con marcas que tienen productos y servicios que ayudarán a nuestros lectores. Algunos de los enlaces en este post son de nuestros socios. Cómo hacer dinero .
Todo el mundo necesita un plan financiero. Y cada plan financiero comienza con, adivinen qué? metas financieras . Después de todo, si usted no sabe dónde se dirige, ¿cómo va a saber si – y cuando – llegar allí? Con el fin de dar sentido y apoyar un plan bien construido, los objetivos deben estar bien diseñados, claramente definido, e inteligentemente dirigida. Continuar leyendo a continuación para encontrar 15 goles favoritos que nos gusta ver en planes financieros inteligentes . Objetivos
El Mejor financieros para 2020
Usted no tienen que esperar para conseguir su vida financiera en orden. ¿Por qué no empezar hoy? Aquí hay algunos objetivos financieros fáciles que puede lograr este año. amortización
pagar la deuda
deuda forma el núcleo de cualquier plan financiero realista y útil. Pero esto es realmente más de una estrategia general que una meta financiera específica. pago de la deuda abarca una amplia variedad de comportamientos, a partir de la reducción del gasto para aumentar el ahorro y los ingresos.
Hay un par de maneras en que puede acercarse a su estrategia de pago de la deuda . Vamos a describir los dos más comunes.
Ver también: ¿Qué son los de Dave Ramsey pasos de bebé, y cómo funcionan? Enfoque
La bola de nieve
enfoque La deuda de bola de nieve fue popularizado por Dave Ramsey, el más vendido autor y gurú de las finanzas personales. Bajo esta estrategia, que enfoque en el pago de su deuda poco más pequeño de primera , mientras se realizan los pagos mínimos en todas sus otras deudas. Una vez que haya pagado el préstamo más pequeño, de pasar a la inmediata inferior, la aplicación de lo que se paga en el primero en el segundo. A continuación, pasar a la tercera, cuarta, y así sucesivamente.
La ventaja de este enfoque se dice que es el refuerzo psicológico que se obtiene cuando se paga con éxito su préstamo más pequeño. Y se llama el método de bola de nieve, porque el dinero que se aplica a cada deuda sucesiva crece progresivamente más grandes, como una bola de nieve rodando por una colina. Un ejemplo puede ayudar a ilustrar esto. digamos de
Let Mike debe $ 1,000 en su tarjeta de crédito, de US $ 3.000 una línea de crédito, y $ 10,000 en un préstamo. Ha estado dividiendo su pago de la deuda entre cada uno de los préstamos, y decide cambiar al método de bola de nieve. Él hace los pagos mínimos en cada uno y luego pone un adicional de $ 200 por mes en su préstamo más pequeño (la tarjeta de crédito).
Cuando la tarjeta de crédito se paga, que él pone $ 200 más el pago mínimo que se iba a la tarjeta de crédito hacia su línea de crédito. Cuando la línea de crédito se paga, él pone los $ 200, más el pago mínimo de la tarjeta de crédito, más el pago mínimo de la línea de crédito hacia su préstamo. Vea como los pagos hacia cada deuda siguen creciendo más grande?
la avalancha enfoque
El enfoque avalancha de deuda es, matemáticamente, el enfoque más óptimo para pagar la deuda. Funciona mediante maximizar la cantidad de cada pago que va hacia el principal y minimiza la cantidad que va hacia interés.
se realizan los pagos mínimos en todas sus deudas, y luego pagar lo más que pueda a su deuda de más alto interés. Esto asegura que la deuda de interés más alta será pagado primero.
Al igual que con el método de bola de nieve, los beneficios de pagos anticipados de los préstamos de alto interés puede agravar rápidamente como el tamaño de los psiquiatras de la deuda. deudas más pequeñas significan pagos de intereses más pequeños, lo que significa los pagos de capital más grandes.
Ya sea que elija el método de bola de nieve o el enfoque de avalancha, lo importante es que se obtiene seria sobre el pago de la deuda.
rodearse de personas afines
Las personas con el objetivo de la independencia financiera y la responsabilidad hacer mucho mejor cuando se rodean de personas que comparten estos objetivos. Pero esto puede ser difícil, especialmente para las personas que vienen de familias y grupos de pares que no hacen hincapié en la responsabilidad financiera.
Trate de rodearse de personas que son financieramente responsable. Van a ser menos probable que animo a derrochar cada fin de semana o pierda su dinero en artículos y servicios frívolas. Pero si usted no tiene personas en su círculo que puede apoyarle, donde se puede llegar?
Por suerte, gracias a Internet, que nunca ha sido más fácil de llegar a las personas que comparten sus esperanzas y sueños. El Monedero Modest Comunidad Grupo de Facebook conecta con gustos similares ahorradores que desean apoyo y ayuda unos a otros a alcanzar sus objetivos financieros.
crear un fondo de emergencia
Una vez que ha llegado a salir de deudas del consumidor de alto interés, nada ayuda a prevenir una posterior caída en la trampa como un fondo de emergencia bien financiada . Los fondos de emergencia son una necesidad absoluta para cualquier persona que espera para salir del ciclo de crédito y el gasto de amortización.
mayoría de los asesores financieros sugieren tener al menos tres a seis meses de valor de gastos ahorrados en un fondo de emergencia. El propósito de este fondo es para protegerse de las interrupciones inesperadas a la renta. Así, por ejemplo, si se enferma y es corto el tiempo de enfermedad en el trabajo (o si trabaja por cuenta propia y no tener tiempo de enfermedad) usted todavía será capaz de hacer que los extremos se encuentran. fondos
de emergencia también se puede obtener en el hábito de ahorrar y sólo gastar dinero que tiene, en lugar de gastar a crédito. Con esto queremos decir que una vez que se acostumbran a ahorrar para una emergencia, es sólo una cuestión de tiempo hasta que esté ahorrando para sus necesidades diarias también.
crear un presupuesto (y se adhieren a ella!)
Una de las mejores maneras de asegurar la responsabilidad financiera consistente es crear un presupuesto funcional y se adhieren a ella. Mientras hace esto solía ser un ejercicio de lápiz y papel, un moderno software y aplicaciones ahora hacer esto mucho más fácil.
Considere el uso de servicios como menta o Personal capital para ayudar a controlar sus gastos. Estas aplicaciones serán incluso sintonía con sus cuentas bancarias y tarjetas de crédito para ayudarle a no perder de vista el dinero que entra y sale, asegurando que se adhieren a su presupuesto.
Ya sea que esté usando un lápiz y papel o una pieza de software, es importante que su presupuesto sea realista. Hay unos pocos componentes para asegurarse de que esto sucede:
- Base sus proyecciones presupuestarias en datos reales. Utilice sus gastos pasados para estimar cuáles son sus gastos futuros van a ser similares.
- no se olvide de presupuesto para el gasto discrecional. Probablemente no va a ser capaz de vivir como un monje por mucho tiempo, así que no os olvidéis de presupuesto para la cerveza de vez en cuando o café con leche.
- No trate a su presupuesto como una molestia opcional. Una vez que haya tomado una, hacer todo lo posible para atenerse a ella. De lo contrario, ¿cuál es el punto de hacer una en el primer lugar?
tener un presupuesto realista debe ser siempre parte de sus metas financieras.
Véase también: Cómo hacerse rico de la manera correcta: Una estrategia legítima
Crear múltiples fuentes de ingresos
la creación de ingresos múltiples arroyos tiene una serie de beneficios. En primer lugar, aumenta sus ingresos en general. Esto siempre es un plus. Y para algunos, es una necesidad si quieren pagar la deuda o acumular ahorros. En segundo lugar, diversifica sus ingresos . Similar a la diversificación de su cartera de inversiones, flujos de ingresos separados reducir la volatilidad de sus ingresos. En otras palabras, las interrupciones en un flujo de ingresos tendrán un efecto reducido sobre su salud financiera si tiene otras corrientes a confiar.
Una de nuestras formas favoritas para construir otra fuente de ingresos es conseguir un ajetreo lado. Ya se trate de independiente de la escritura o la gestión de los anuncios de Facebook, usted se sorprenderá de la cantidad de dinero que hay que hacer en la construcción de un concierto lateral efectiva. Para un excelente ejemplo de esto, echa un vistazo a nuestro curso de desarrollo ajetreo equipo favorito, el FB Anuncios supuesto . Es un sin sentido, guía práctica para empezar la gestión de la publicidad de Facebook para los clientes.
Hay muchas maneras de hacer dinero rápido con una prisa lado o trabajo a tiempo parcial.
empezar a invertir
inversión inteligente es lo que distingue a los verdaderamente ricos aparte de la mera financieramente cómodo. Aprovechar el poder de interés compuesto y el valor temporal del dinero a su vez, incluso la cuenta de ahorros más pequeños en un activo financiero de gran alcance.
Muchas personas no se sienten cómodos cuando están empezando sus viajes de inversión. Para estas personas, nos gustaría recomendar cualquiera de los aplicaciones recientemente disponibles y robo-asesores que hacen que invierten realmente sencilla y accesible. Por ejemplo, aplicaciones como bellotas y Stash le permiten hacer pequeñas microinversiones con el tiempo para hacer crecer su cartera.
En el pasado, las personas con pequeñas cuentas de inversión se habría visto gran parte de sus declaraciones de devorados por los ratios de gastos de gestión excesivos y comisiones de las cuentas. Sin embargo, muchos de los nuevos robo-asesores, como Wealthsimple , proporcionan un rendimiento extremadamente servicios de bajo costo a los inversores de escasos recursos y conocimientos para ayudarles a aumentar su rendimiento de las inversiones .
Estas alternativas de bajo costo puede tener un enorme impacto en los rendimientos en el largo plazo. No hay que subestimar lo que el ahorro de 1% por año puede hacer por sus cuentas de jubilación.
de la bolsa Playbook
cómo invertir su primeros $ 500
Gratuita Libro
Leer Finanzas Personales Libros
libros de finanzas personales contienen una amplitud y profundidad de la información que fue realmente insólito hace 30 años. Los recursos adecuados puede conseguir que en su manera de entender todo, desde 401 (k) s y RRSPs a la manera de reducir sus gastos.
Tendrá que ser un poco cuidadoso cuando usted está buscando autoeducación de estos libros, sin embargo. Mientras que muchos están repletos de consejos indispensables y consejos, unos pocos autores de dudosa reputación pedalee para hacerse rico rápidamente y asesoramiento de inversión dudosa. Pero si mantiene los detectores sin sentido de trabajo y recuerda que no hay tal cosa como hacerse rico rápido, podrás distinguir entre el bien y el mal con facilidad.
Podría ayudar a palo a nombres establecidos en la industria para asegurarse de que está recibiendo un buen consejo. La gente como Dave Ramsey y Suze Orman han estado ayudando a otros con sus finanzas durante mucho tiempo, y es poco probable que dirigirá incorrecto. Del mismo modo, los recursos en línea como El Monedero modesto puede ser una gran alternativa libre a la compra de un libro físico. Leer un montón de libros de finanzas personales es una meta financiera inteligente.
vivo debajo de sus medios
que viven por debajo de sus medios es una regla fundamental de las finanzas personales. Esto significa que usted siempre tendrá suficiente para ahorrar para un día lluvioso, su jubilación, o un regalo para usted y sus seres queridos. Este consejo está estrechamente relacionado con el establecimiento de un presupuesto (debido a que necesita para hacer esto último con el fin de averiguar si en realidad estás de estar debajo de sus posibilidades ).
que viven por debajo de sus medios no significa renunciar a todo lo que quiera en la vida. Sólo significa que usted necesita tomar más dinero de lo que gasta en una base regular. Esto puede significar el aumento de los ingresos o reducir los gastos. O este consejo puede estar ya integrado en su vida.
Esto puede ser un ajuste difícil de hacer si has acostumbrado a los lujos que están más allá de sus medios. Pero es un ajuste que tendrá que hacer si quieres ver algún progreso en su pago de la deuda o metas de ahorro.
Ver también: 13 maneras legítimas de ganar, descuentos, Free Gas
ahorrar para la jubilación
ahorro para el retiro es a menudo la última cosa en la mente de las personas cuando están luchando para salir adelante día a día . Pero es una necesidad absoluta si quieren tener alguna tranquilidad. También es necesario si se quiere disfrutar de la vida cuando termine su vida útil. Nadie quiere tener que depender de los fondos públicos, cuando llega el momento de disfrutar de sus años dorados.
Cuando se trata de ahorro para el retiro, es importante empezar lo más joven posible. El poder del interés compuesto es una cosa asombrosa. $ 10.000 invertidos a los 25 años es digno de una diablos de mucho más a los 65 años que la misma cantidad de dinero guardado a la edad de 40.
Del mismo modo, es importante no ser demasiado conservador con las inversiones para la jubilación. Debido a que los horizontes de tiempo son tan largas temprano en la vida, el inversor medio puede permitirse el lujo de asumir una cantidad significativa de riesgo sin poner en peligro sus objetivos a largo plazo. Y el aumento de los rendimientos disponibles de inversiones de mayor riesgo (como las acciones de pequeña capitalización, por ejemplo) pueden subir con el tiempo.
Un ejemplo podría servir para ilustrar estos puntos. Imaginemos dos personas: Susan y Rachel. Susan comienza a invertir para la jubilación a los 40 años y tiene un enfoque conservador, invertir en un producto que proporciona un retorno del 4%. Rachel comienza a los 25 años y tiene un enfoque de mayor riesgo, la inversión en acciones que proporcionan un rendimiento de 8% en promedio. Ambos invierten $ 1.000 por mes.
Cuando chocan 65, Susan tendrá aproximadamente $ 508,848. Rachel, por el contrario, tendrá la friolera de $ 3 millones doscientos veintiuno mil. Más tiempo y mejores rendimientos hacen una gran diferencia.
reducir el gasto innecesario
gastos innecesarios es un gran lastre para el rendimiento financiero de muchas personas. Por “ innecesario” no nos referimos a gastar dinero en las cosas buenas. No hay nada innecesaria de gastar dinero en cosas que realmente les gusta. Estamos hablando de gastar más de lo necesario para obtener un bien o un servicio, o gastar dinero en cosas que no utilice o desee.
Por ejemplo, pagando más de lo necesario para el cable o Internet, o la compra de una camisa que sólo se sienta en su armario sería considerada innecesaria en esta definición.
Afortunadamente, hay servicios disponibles que ayudan cortará este tipo de gasto de su vida. Recorte , Billshark y Truebill todos le ayudará a reducir sus facturas de servicios y de servicios públicos, la eliminación de las suscripciones no utilizadas, y la limpieza de sus presupuestos.
Es importante estar alerta acerca de las suscripciones. Es fácil estar de acuerdo con el ocasional $ 5 suscripción mensual por algo que quieres en el momento (pero que realmente no necesita). Con el tiempo, esas pequeñas suscripciones bola de nieve y se convierten en un gasto significativo.
pista su valor neto
Un amplio análisis de valor neto es un componente esencial de cualquier plan de finanzas personales. Es fácil calcular su valor neto. Sólo resta todas sus responsabilidades de todos sus activos, y ver lo que queda.
El número final a la que se llega es menos importante que las tendencias que se ven con el tiempo. ¿Es el valor neto reduciendo con el tiempo? O lo que es peor, se está volviendo más negativo? Eso puede indicar que tiene un problema de exceso de gasto que necesita dirección.
Por otro lado, si su valor neto está creciendo constantemente con el tiempo, se están moviendo en la dirección correcta financiera. Usted puede incluso ver si se le han ahorrado lo suficiente para la jubilación cuando ese hito rollos alrededor. análisis
netas por valor son importantes para hacer sobre una base regular. No cometa el error de hacer una al principio del año y teniendo en cuenta que “hace”. Idealmente, usted quiere hacer un análisis por lo menos trimestralmente, anualmente.
Ver también: ¿Por qué estoy pobre? Hacks sencillas para dejar de ser rompió
Abrazo Minimalismo
Ya hemos mencionado la eliminación de gastos innecesarios. El minimalismo es un gran complemento a la estrategia. Minimalistas hacen un esfuerzo para poseer y comprar algunas cosas como sea posible con el fin de mantener su vida sencilla y ordenada. La reducción de las posesiones materiales se dice que mejora el bienestar y la felicidad aumento lo largo del tiempo.
hay servicios que pueden ayudar a simplificar su vida de esta manera. Sitios como Decluttr van a comprar sus medios utilizados o utilizados con cuidado y tecnología. No sólo va a conseguir material extra de sus manos, sino que también hacer un poco de dinero mientras lo hace.
vivir una vida sana
Ser saludable es un componente clave de la felicidad. Si tienes la suerte de ser bendecido con buena salud, no hay sentido en perder por llevar una vida saludable. No sólo es un estilo de vida poco saludable obligado a llevar a una mala salud – También es casi seguro que conducir a gastos médicos adicionales.
Por otro lado, se puede convertir la salud en una máquina de hacer dinero. Sitios web como HealthyWage le pagará a perder esas libras de más. Es, literalmente, un ganar-ganar-ganar . Usted obtiene más saludable, hacer más dinero, y ahorrar dinero en costos de salud, todo al mismo tiempo.
automatizar su vida
La automatización es uno de los cortes de vida no tan secretos que pueden convertir un plan financiero que funciona bien en un sobresaliente. La tecnología permite a las personas para automatizar todo tipo de buenos hábitos y comportamientos. Un par de ejemplos de grandes comportamientos para automatizar incluyen:
- cuenta de ahorros contribuciones pagos
- Bill
- Inversiones
Estos automatismos tienen varios efectos beneficiosos . En primer lugar, se puede evitar multas por pago tardío y cargos en sus facturas. En segundo lugar, puede aumentar indirectamente su calificación de crédito mediante la disminución del número de pagos atrasados en su informe de crédito. En tercer lugar, se puede aumentar la cantidad que usted está ahorrando e invirtiendo al ponerlo en piloto automático.
impulsar su bajo puntaje de crédito
Un baja puntuación de crédito puede tener varios efectos negativos. Se puede reducir su capacidad para acceder al crédito cuando lo necesite, como cuando va a comprar un artículo en su casa, automóviles, u otro de alto precio. Se puede aumentar la tasa de interés que paga si usted es capaz de encontrar crédito. También puede disminuir su acceso a algunos productos financieros de alto valor, como las tarjetas de crédito con recompensas lucrativas.
El primer paso para aumentar su puntuación de crédito es saber lo que es. Hay una serie de servicios que puede utilizar para obtener acceso a una cuenta de crédito actual. Credit Karma , crédito sésamo y Borrowell (dependiendo de si usted vive en los EE.UU. o Canadá) le permiten comprobar su crédito sobre una base regular.
Ver también: ¿Qué son las mejores alternativas a la televisión por cable: cortar el cordón Hoy
Bono Sugerencia: la distribución está cuidando!
Como consejo final, queremos recordarles que ahorro de no es equivalente al acaparamiento. Mientras que el primero es un gran hábito, este último es simplemente glotones. Una vez que usted es capaz de pagar su deuda de los consumidores de alto interés, considere la posibilidad de devolver a la comunidad y los necesitados.
Las contribuciones benéficas tiene al menos dos ventajas la cual es egoísta y la otra desinteresado. La razón egoísta para dar es (por supuesto) el beneficio fiscal. Tanto en los EE.UU. y Canadá, muchas contribuciones de caridad son deducibles de impuestos. Llegado el tiempo del impuesto, se le alegra que usted hizo esas donaciones.
La razón más importante, el desinteresado, es el simple hecho de que dar es una cosa buena. Se construye familias fuertes, las comunidades y las naciones. Así, una vez que tenga su deuda bajo control, no se olvide de dar a los que realmente podría utilizar un poco de ayuda.
Consideraciones finales
Ninguno de los objetivos financieros que hemos señalado anteriormente salta en pedazos su mundo. No están particularmente innovador o novedoso. Pero hay una razón para ello – Trabajan. El mejor consejo fronteras disponibles en cliché. Invertir
y pago de la deuda puede parecer obviedades, pero los malos hábitos puede colarse y distraer la atención de las estrategias que pueden trabajar en su favor. Si observa que se queda en esa categoría, tome un momento para educarse a sí mismo sobre las mejores prácticas financieras. Estaras contento de haberlo hecho.
Descarga GRATIS nuestro
“Finanzas personales Blueprint”
Aprenda todo lo que necesita saber para construir riqueza. De ahorro a consejos de presupuestos para saber su valor neto, calcular su deuda a ingreso, y entender los conceptos básicos de la inversión
19 Mejores ahorrar dinero Aplicaciones en 2020 (Guardar como un profesional)
8 Finanzas Personales libros necesidad de leer a dominar sus dinero en 2020
13 maneras legítimas de ganar, descuentos, Free Gas
Fundador de la cartera Modest, Ricardo es un empresario e inversor que disfruta de hacer ejercicio, pasar tiempo con su familia y amigos, viajar y la creación de un gran contenido. Él es un apasionado de ayudar a otros a alcanzar sus objetivos financieros.
