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Para sacar el máximo provecho de su dinero lo que necesita saber por dónde se va, así que aprender cómo realizar un seguimiento de los gastos es una habilidad clave para mejorar su bienestar financiero. La mayoría de la gente tiene una idea general, pero cuando se llega a los dólares y centavos reales, que no se podía decir lo mucho que en realidad están gastando en cada categoría. Esto se debe a que muchas personas no se dan cuenta de la verdadera importancia de hacer el seguimiento de sus gastos.
seguimiento de sus gastos no sólo te pone en control de su dinero, sino que le proporciona una gran cantidad de beneficios financieros adicionales que no puede haber pensado. Sigue leyendo para aprender cómo puede hacerse cargo de sus finanzas y descubre todas las ventajas de seguimiento de gastos tiene que ofrecer.
¿Por qué necesita para seguimiento de los gastos?
Hacer un seguimiento de sus gastos puede parecer un trabajo tedioso e innecesario, pero es la piedra angular de una buena salud financiera . Sin hacer el esfuerzo para realizar un seguimiento de sus gastos, usted realmente no tiene un indicador preciso de su situación financiera que hace que sea imposible plan para su futuro y efectivamente lograr sus objetivos.
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Cuáles son las ventajas de seguimiento de sus gastos?
Hay una serie de ventajas cuando se trata de seguimiento de sus gastos . Sin embargo, el más importante es en realidad saber dónde va su dinero cada mes.
crea conciencia financiera
Tomando el tiempo de tomar nota de todas y cada dólar que gasta, lo pone en contacto con su dinero y le ayuda a fomentar la conciencia de sus hábitos de consumo.
costos se suman rápidamente cuando pasas sin consideración. Lo que podría ser sólo un par de dólares aquí y allá puede convertirse rápidamente en cientos o miles de dólares cada año. Ni siquiera puede darse cuenta de que está gastando ese dinero que podría ser mejor utilizado en otras partes de su presupuesto.
más destacado de Bad hábitos de gasto
un seguimiento de sus gastos rápidamente le ayudará a descubrir las tendencias en sus gastos y se puso en una posición para hacer cambios positivos.
gastos innecesarios no siempre es inmediatamente obvio, puede ser algo tan simple como comer en exceso en el supermercado, en el pedido cuando debería haber cocido, pasar un poco de compras en línea extra, o incluso olvidar a cancelar los servicios de suscripción no lo hace utilizar muy a menudo. Todo ello se suma y rápidamente. seguimiento de sus gastos le ayudará a ver dónde va su dinero y eliminar el exceso de estos gastos no importa cuán pequeño.
le permite hacer más con menos
Usted puede sentir como que no se puede conseguir en cualquier parte de sus ingresos actuales, pero si se inicia el seguimiento de sus gastos en los que se sorprenderá de la cantidad de dinero que realmente tiene. Sin darse cuenta, muchos de nosotros estamos perdiendo una parte importante de nuestros ingresos a las cosas que no somos conscientes. Tales gastos parecen pequeños por adelantado, pero se pueden añadir hasta una cantidad significativa de dinero extra en su presupuesto anual , y hacer el seguimiento de estos gastos que le ayuda a poner de vuelta el dinero en su bolsillo y para un mejor uso en el futuro.
ayuda a cumplir con sus metas financieras
Desde hacer el seguimiento de sus gastos te pone en contacto con su dinero y le ayuda a identificar y cortar el exceso de gasto, sino que también hace que sea mucho más fácil para lograr sus objetivos financieros a largo plazo – cualesquiera que sean.
aunque es posible que no se den cuenta, por lo que un cambio tan pequeño como saltarse el café de la mañana o el embalaje de un almuerzo para la oficina fácilmente podría ascender a cientos o miles de dólares extra en su presupuesto cada año. Los ahorros pueden ser significativos y podrían pagar por unas buenas vacaciones, llevan años fuera de su pago de la deuda, ayuda que retirarse temprano, o convertirse en el pago inicial para su hogar.
Sin hacer el esfuerzo para realizar un seguimiento de sus gastos y gestionar mejor su dinero, que sería casi imposible de alcanzar cualquiera de estas cosas. Tomar el control de sus finanzas no sólo hace que esto sea posible, pero también le ayuda a ver los cambios que necesita hacer para llegar a donde quieres estar.
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Si desea mantener regularmente un seguimiento de sus gastos, usted es mucho más probable darse cuenta cuando algo anda mal.
Ya se trate de una transacción fraudulenta en su tarjeta de crédito o un cargo adicional en una de sus facturas mensuales, teniendo tiempo para realizar un seguimiento de sus gastos hará que cualquier anomalía inmediatamente obvio. Esto viene con una serie de beneficios , como que ayuda a ahorrar dinero y que le proporciona una capa adicional de protección contra el robo de identidad, un problema que es, por desgracia común y mucho más fáciles de cuidar de si se detectan pronto.
Cómo controlar los gastos?
Hay tres pasos básicos para realizar un seguimiento de sus gastos. En primer lugar, es necesario crear un presupuesto que su realidad se puede seguir haciendo. Entonces, es necesario a la lista y clasificar sus gastos. Por último, es necesario supervisar su progreso para asegurarse de que está en camino de alcanzar sus objetivos financieros.
crear un presupuesto
Crear un presupuesto es simple, tendrá que empezar por el registro de su ingreso mensual. Si no es asalariado y no gana un ingreso fijo, tomar el promedio de unos pocos meses para establecer una línea de base en bruto para trabajar. Si su ingreso varía drásticamente de un mes a otro, puede que tenga que empezar por un total de sus gastos de trabajo y hacia atrás para determinar la cantidad de su costo de vida es para cada mes.
Una vez que tiene instaló en una figura estática para sus ingresos mensual , que se necesidad a mover en a grabación sus gastos mensuales . inicio con la necesidad como su alquilar o hipoteca , servicios públicos mensual , coche pago , seguro , y tiendas de comestibles, antes móviles en cosas como ahorro asignaciones de presupuesto y su entretenimiento . Usted puede inicio a registro estos gastos por revisión de un pocos meses de su banca historia y toman abajo los números , nuevo cualquier variables gastos debe ser añadió juntos y promediaron cabo de un pocos meses de datos a oferta la más exacto número .
Después de haber contabilizado todos sus ingresos y gastos , tendrá que equilibrar los dos números. Cuando se restan todos sus gastos de sus ingresos mensuales que no debería tener ningún dinero restante, si lo hace, entonces tendrá que ajustar las categorías en su presupuesto hasta que se pone a cero a cabo. Esto no quiere decir que usted debe utilizar los fondos restantes para inflar su estilo de vida. Recuerde que sus ahorros, inversiones, y cualquier pago de la deuda son todos parte de sus gastos mensuales, así como los gastos variables como sus alimentos mensuales y facturas de servicios públicos, todo lo cual debería tener prioridad sobre la adición a los lujos.
Una vez que haya completado estos tres sencillos pasos, usted se quedará con un presupuesto básico. Puede encontrarse con que este primer proyecto es difícil de seguir o no le pone en la que desea estar con sus objetivos de manera oportuna, y eso está bien. El presupuesto es una obra en curso y que volverá a visitar este paso más adelante para hacer cambios a medida que consigue un poco de práctica en el mundo real y descubrir sus necesidades.
clasificar su gasto
Con su presupuesto básico en la mano, está listo para dar el siguiente paso en el seguimiento de los gastos por categorizar sus gastos . Esto le dará una visión mucho más clara de dónde está su dinero es en realidad va cada mes, y que sea más fácil para usted para hacer revisiones a su presupuesto, según sea necesario.
En términos generales, los gastos se dividen en tres categorías principales : gastos fijos, gastos variables y gastos periódicos. Sigue leyendo para averiguar cómo se definen estas categorías y aprender cómo ordenar sus propios gastos en ellos.
gastos fijos
Cualquier costo que no varía mes a mes se considera un gasto fijo , su alquiler o hipoteca, pago de automóvil, seguros de salud y pagos de préstamos estudiantiles todo caerá en esta categoría.
Los gastos fijos generalmente no pueden ser reducidos a mejor ajuste dentro de su presupuesto, aunque puede ser capaz de reducir el costo mensual en algunos de ellos a través de esfuerzos serios tales como la refinanciación. A menos que sus gastos fijos son excesivamente alto o que están en una situación buena para hacerlo, tendrá que evitar ir a tales extremos para reducirlos. Si esto es algo que está considerando, a hablar con un asesor financiero para ver cuáles son sus opciones y asegurarse de que sería una buena decisión en el largo plazo.
Ver también: Cómo pagar los préstamos estudiantiles más rápido que nunca Gastos
Gastos variables
que son fluidos y pueden cambiar o fluctúan pero aún se producen cada mes se consideran los gastos variables. Para la mayoría de la gente, esto incluirá cosas como los servicios públicos, alimentos, gasolina para su coche, su entretenimiento mensual, y salir a cenar.
sus gastos variables son generalmente las áreas en las que puede hacer recortes y ajustes a su presupuesto, incluso en algunas de las necesidades. Debería ser una prioridad para centrarse en recortar en lo no esencial en primer lugar, como salir a comer y el gasto personal. Pero, si usted está realmente en un apuro es probable que se pueda reducir su presupuesto de comestibles por planificar el futuro y tomar mejores decisiones en la tienda o reducir sus costos de servicios públicos por ser consciente de su electricidad, el calor y el consumo de agua. Es probable que muchos dispositivos en su hogar que están sentados de brazos cruzados y en constante drenaje de energía que podría fácilmente ser desconectados y en Replugged cuando sea necesario. Gastos
periódicas gastos
periódicas son aquellas que no se producen de forma regular o mensual, que pueden ser fijas o cantidades variables. Se espera que los impuestos a la propiedad o una cantidad pendiente de pago en su declaración de impuestos, pero los costos periódicos, mientras que cosas como reparaciones de vehículos o las facturas del veterinario pueden ser inesperados periódicas gastos.
Debido a la naturaleza irregular de estos costos, que pueden tender a ser sustancial. Tendrá que incluir una categoría adicional en su presupuesto para dejar de lado el dinero necesario para cubrir estos gastos por lo que no alteran su presupuesto regular o corte en sus ahorros. Necesidades
frente lujos
Además de romper sus costos bajos en las tres categorías principales, que pueden ser de utilidad para separarlos en necesita vs quiere . Ya hemos hablado de la forma en que normalmente se puede recortar en los gastos variables, pero no la fija, sin embargo, no todos los gastos variables son un lujo y no todos son fijos necesidades.
Su Netflix o suscripción Spotify podrían ser clasificados como gastos fijos ya que le cuestan la misma cantidad cada mes, mientras que sus utilidades del hogar probablemente entran en los gastos variables. La adición de este clasificación adicional le ayudará a identificar las áreas en las que se pueden hacer cambios.
monitorizar y registrar sus gastos entrantes
adquirir el hábito de anotar cada gasto como viene y revisión de los mismos al final de cada día o semana . Puede realizar un seguimiento mientras está de compras en el teléfono o en un cuaderno, lo que sea más fácil para usted. Usted debe tomar el tiempo para registrar todas las transacciones, incluso si usted está pagando con una tarjeta y ya habrá un registro de la transacción de su proveedor de servicios financieros.
manualmente registrar sus transacciones le permite asegurarse de todos y cada dólar que gasta se están registrados con exactitud y te mantiene involucrado activamente en seguimiento de sus gastos , que le da un mejor manejo de sus finanzas y haciendo que sea menos probable que gastar de más o impulso maquillaje compras. Esto puede ser una gran ayuda cuando las compras en línea, ya que puede ser una verdadera desconexión entre el valor del dinero que está gastando y el acto de hacer una compra en su teléfono o computadora.
mejores formas de seguimiento de los gastos
no hay una sola manera correcta de mantener y realizar un seguimiento de sus gastos , usted tiene un montón de métodos para elegir. Lo que es importante es encontrar qué sistema funciona mejor para usted y mantiene con ella.
usar una aplicación de
Aplicaciones son una opción maravillosa para los recién llegados y budgeters experimentados por igual, que ofrecen una gran cantidad de beneficios que no encontrará con cualquier otro método de elaboración de presupuestos. Por ejemplo, la mayoría de las aplicaciones que permiten al presupuesto desde cualquier lugar y se actualizan automáticamente para ofrecerle una consistente y experiencia actual de presupuestos entre el teléfono, ordenador o tableta.
Muchas aplicaciones también automatizar gran parte del proceso de presupuesto , importando sus gastos pasados y presentes de su cuenta bancaria, marcar transacciones inusuales e incluso te envían notificaciones cuando se está cerca de alcanzar sus límites de gasto. Hay una gran variedad de aplicaciones para elegir, por lo que está seguro de encontrar algo que se adapte a sus necesidades y presupuestos estilo.
Aquí están algunos de nuestros principales recomendaciones:
Personal capital
Personal capital es una aplicación basada en la web popular que le permite organizar sus gastos y ahorros de forma automática. Puede personalizar sus gastos por categoría, fecha o comerciante. También puede establecer objetivos de gasto y ahorro y ver si sus ahorros de jubilación están en camino para que pueda retirarse en una fecha específica. La mejor parte es que es gratis.
Otra característica interesante que ofrece la capital personal es su rastreador patrimonial . La comprensión de lo mucho que tiene en comparación con la cantidad que debe es un gran indicador para evaluar su situación financiera.
timón dinero
El timón dinero aplicación le ayuda a crear hojas de cálculo personalizables que se actualizan automáticamente a diario para realizar un seguimiento de sus gastos, transacciones y saldos de cuentas. La aplicación extrae de forma segura información de los bancos, tarjetas de crédito, hipotecas, corredurías y muchas otras fuentes para mantener sus gastos para ver en un solo lugar.
Cuando se registra, se le requiere para vincular todas sus cuentas, elegir una plataforma ( Microsoft Excel o Google Sheets ) y seleccione un pre-construidos plantilla para el seguimiento de los gastos, la visualización de tendencias, presupuestos y mucho más. Si usted es un amante de la hoja de cálculo, Caña de dinero es para usted.
timón dinero
timón El dinero es una aplicación que se actualiza automáticamente hojas de cálculo con sus gastos diarios, transacciones y saldos de cuentas.
Promoción: Prueba gratuita de 30 días de prueba
menta
Una de las primeras grandes aplicaciones de presupuestos y que sigue siendo uno de los más populares y ampliamente utilizado. De uso completamente gratuito.
Mint.com le permite conectarse a sus cuentas para realizar un seguimiento de forma automática y categorizar sus gastos. Puede configurar recordatorios de pago para sus gastos regulares y también inscribirse para recibir alertas a través de la aplicación, si usted va por encima del presupuesto, así como el gasto detecta inusual.
usted necesita un presupuesto (YNAB)
YNAB es otra aplicación de presupuestos muy popular que ofrece un sistema integral y fácil de usar presupuestos . La compañía ofrece una serie de tutoriales en vídeo para ayudarle a sacar el máximo provecho de la aplicación y empezar a trabajar con el presupuesto. Un mes gratis seguido por un costo de suscripción mensual de alrededor de $ 7, que suman menos de $ 100 por año. Los suscriptores ahorrar un promedio de $ 600 en sus dos primeros meses y $ 6000 en el primer año.
Mvelopes
Mvelopes es la versión digital del método de presupuesto sólo en efectivo. Suscripciones a partir de $ 4 al mes para una cuenta básica y llegan hasta tanto como $ 19 para una cuenta premium que proporciona con una sesión de uno-a-uno con un entrenador personal financiera cada trimestre. También tiene la opción de pagar una tarifa adicional para una sesión mensual de teléfono con un entrenador de finanzas personales. La oferta básica de la cuenta todo lo que necesita para empezar, pero si usted está luchando usted podría encontrar la ayuda vale la pena el costo adicional.
PocketGuard
PocketGuard es una aplicación que se centra en que le impide pasar por encima de su presupuesto. Se vincula con sus cuentas para realizar un seguimiento de sus gastos de entrada y de salida, así como sus contribuciones de ahorro . Además, se asoma por sus cuentas para tratar de encontrar mejores ofertas en los servicios que ya utiliza, como su cable, internet, teléfono y recurrentes.
Wally
Wally es una de las aplicaciones presupuestarias recientes la mayoría de a ganar tracción y todavía está en su fase beta, pero su rápido crecimiento siguiente muestra que es un candidato prometedor.
A diferencia de la mayoría de las aplicaciones que hemos recomendado, Wally no rastrear automáticamente su gasto y requiere que los usuarios manualmente la entrada cada transacción en un intento para que sean más conscientes de sus gastos. Ofrece un método único de geo-seguimiento de sus gastos mediante el uso de GPS del teléfono para determinar dónde se está gastando el dinero con más frecuencia.
Crear una hoja de cálculo
Usando una hoja de cálculo o libro de contabilidad es una de las formas más sencillas de realizar un seguimiento de su presupuesto y los gastos , y que le permite revisar largos períodos de tiempo de un vistazo. Puede crear páginas de semanas, meses o años, y utilizar la funcionalidad integrada de hoja de cálculo para equilibrar su presupuesto después de haber introducido todos los gastos de entrada y de salida. Esta es una gran opción si usted está buscando algo que es gratis y fácil de usar.
pluma y papel
Aplicaciones y hojas de cálculo son maravilloso, pero que puede tomar un mientras a encontrar la uno que como o siente cómodo con. Si que son vieja escuela , que puede también pista sus gastos usando un papel pluma y . Este se también dar que una oportunidad a reducir la cantidad de tiempo que pasar en frente de una pantalla .
El mayor beneficio es que es una forma económica de seguimiento de sus gastos . Hacer un seguimiento de sus gastos, utilizando lápiz y papel le puede dar un test de realidad para su presupuesto, ya que tendrá que escribir cada transacción. Usted se sentirá más confiado en hacer ajustes a su presupuesto para asegurarse de que está cumpliendo con sus objetivos.
Ver también: Cómo ahorrar dinero: 91 maneras eficaces de ahorrar dinero rápido
Consejos
de Gastos éxito de seguimiento
Recuerde que lo que se mide se mejora, esto también se aplica a su seguimiento de gastos. Aprender a destinar sus fondos es una tarea muy importante para alcanzar sus objetivos financieros.
Sea consistente
consistencia es la clave en el establecimiento de cualquier hábito y una necesidad para lograr el éxito financiero en cualquier capacidad. Seguimiento de sus gastos no es una excepción.
Si no son consistentes y exhaustiva en la contabilización de dónde va cada dólar, usted no va a hacer ninguna diferencia significativa y grabar sus gastos se convertirá en un ejercicio de futilidad. De este modo, a través de un esfuerzo constante , puede hacer cambios drásticos en su bienestar financiero y lograr cosas que nunca creyó posible en sus ingresos actuales.
No se deje descarrile por los contratiempos
Habrá meses cuando es golpeado con gastos inesperados más allá de lo que ha presupuestado para los demás y en la que podría gastar en exceso, pero no se puede permitir que estos hechos se establecieron para el fracaso. En cambio, los tratan como experiencias de aprendizaje y dejar que ellos guían sus decisiones y planes financieros futuros. Poner más de sus ingresos al ahorro a futuras situaciones de emergencia y trabajarán para eliminar el exceso de gasto.
revisar y ajustar su presupuesto
Mientras se instala en el hábito de presupuestar , usted debe tomar el tiempo al final de cada mes para revisar y hacer ajustes a su presupuesto. A medida que más experimentado, puede limitar esta práctica a una vez cada pocos meses, pero se debe mantener la costumbre de refrescar su presupuesto periódicamente para asegurar que sigue para satisfacer sus necesidades cambiantes y obras hacia sus metas.
es recomendable que ajuste su presupuesto para dar cabida a la diferencia si usted se encuentra en repetidas ocasiones ir por encima del presupuesto en una categoría necesaria. Sin embargo, si usted va sobre el presupuesto fuera de lo esencial, usted tiene que averiguar cómo cortar volver . Sea honesto consigo mismo, no tiene sentido en la elaboración de un presupuesto ajustado no se puede mantener, ni hay ningún punto en la creación de un presupuesto se le hace caso. Su objetivo debe ser encontrar un medio sano que se puede trabajar con ellos.
Recuerde, aun cuando haya encontrado el presupuesto adecuado, no necesariamente significa que el presupuesto será siempre será fácil . Se necesita una cierta cantidad de disciplina para seguir a incluso un cómodo y económico, pero vale la pena el esfuerzo para alcanzar la libertad financiera. seguimiento de gastos
Consideraciones finales
eficaz es una de las herramientas más importantes que puede tener en su arsenal financiera . Puede ser un poco lento, pero es bastante fácil de hacer y hay más recursos disponibles que nunca antes para que sea más eficiente y libre de dolor.
Independientemente del método que elija, o el tiempo necesario, el seguimiento de sus gastos es un esfuerzo digno que devuelve sus esfuerzos por diez veces que le pone en control de su dinero y allanando el camino para alcanzar sus objetivos financieros.
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Fundador de la cartera Modest, Ricardo es un empresario e inversor que disfruta de hacer ejercicio, pasar tiempo con su familia y amigos, viajar y la creación de un gran contenido. Él es un apasionado de ayudar a otros a alcanzar sus objetivos financieros.
