Cómo invertir en Bolsa – Guía fácil y eficaz

Invertir en Bolsa: Todo lo que necesitas saber

Muchas personas han escuchado alguna mención relacionadas a la inversión en Bolsa; a pesar de que en España pocos ciudadanos realmente lo hacen. La acción de invertir en Bolsa se ha hecho popular por sus beneficios, aunque también por la complejidad en algunos casos.

Pero a pesar de ello no hay que ser un erudito para saber invertir en la Bolsa. Todo el mundo puede aprender a invertir en la Bolsa de Valores sin poseer conocimientos extensos.

Es cierto que hay muchas interrogantes y una puede llevar a la otra; es momento de aclarar los términos más comunes.

¿Qué es la Bolsa de Valores?

La Bolsa de Valores se trata de un mercado (es por ello que también se le conoce como mercado de la Bolsa o mercado de valores) y es donde se realiza la compra y venta de acciones, títulos representativos y otros productos financieros.

¿Cómo funciona?

El proceso de compra y venta es llevado por los corredores de Bolsa (del inglés broker) que quienes ejercen uan función intermediaria entre los inversores y las empresas, haciendo que estas negociaciones sean más accesibles para los interesados.

Incluso, si echas un vistazo por internet dónde invertir en bolsa aparecerán una serie de estos intermediaros; estos, para comprar acciones se llevan a cabo en las corredoras de bolsa o bróker, igualmente para venderlas.

Debes saber que podrás invertir en dos tipos de mercados de valores: el mercado primario y el secundario.

Invertir en el mercado primario

El mercado primario es el lugar donde las empresas y bancos llevan a cabo la primera emisión de títulos transferibles.

Es decir, esto significa que es cuando una empresa sale a Bolsa por primera vez y vende sus participaciones. Tú, como inversor, comprarías estas participaciones (conocidad de forma más popular como acciones) directamente de la empresa.

Las empresas que deciden salir en Bolsa básicamente lo que están buscando es mayor financiación y captación de recursos provenientes del exterior para de esa forma poder expandirse y crecer.

Para conseguir ese capital que buscan está la posibilidad de que la empresa solicite un préstamo; sin embargo conseguir el dinero suficiente para hacer una inversión de tal magnitud por medio de préstamos no es generalmente una de las soluciones más viables. Es así como anuncian públicamente sus valores para que cualquier persona pueda invertir comprando estas acciones.

De esta manera consiguen el capital suficiente para reinvertir en sí mismas y, finalmente, crecer. Los inversores compran esperando que la empresa crezca y por consiguiente también lo hagan sus acciones.

Invertir en mercado secundario

Normalmente, al invertir en Bolsa lo harás en este mercado, ya que es donde van a parar los títulos (pero sin ser la primera vez). La operación de compra y venta se realiza entre los inversores y no entre empresa e inversor como sucede en el mercado primario. Estas operaciones se realizan a través de un corredor de Bolsa.

¿Qué son las acciones en Bolsa?

Las acciones (el término más popular que se le da a los títulos, participaciones o valores) son unidades de las empresas que se dirigen a la venta y representa una porción del capital social de la empresa

Es decir, las acciones son pedazos de la empresa que están a la venta.

Puedes comprar desde una acción hasta lo que tú quieras de esa misma empresa. Sin importan cuantas acciones acciones compres, automáticamente ya serás considerado como socio de la empresa.

El inversionista, es decir, quien compra acciones, pasa a ser propietario del negocio y adquiere el derecho a participar en actividades proporcionales a su cuota.

Solo las empresas que son Sociedad Anónima (S.A.) pueden cotizar en Bolsa; estas exponen de forma pública su capital social, lo que significa sus resultados financieros y su situación económica.

Hay que recalcar que el valor de las acciones fluctúa, es decir, nunca es estable.

Obviamente cualquier persona que invierte en acciones lo hace con la perspectiva de que las acciones de esa empresa suban para luego luego poder venderlas y ganar más dinero.

Las inversiones en acciones de una empresa en Bolsa son famosas por conformar un mercado explosivo, aunque hay productos más estables que otros.

¿Quién establece el valor de esas acciones?

El valor inicial de estas acciones está vinculada al valor total de la empresa.

Veamos un ejemplo: si una empresa está valorada en 10,000€ y divides esas unidades en 100 acciones, cada unidad tendrá un valor de 100€.

Pero cuando esta acción pase al mercado secundario de la Bolsa de Valores, su precio estará influenciado por la oferta y la demanda.

Cuanto más demanda haya, su precio aumentara. O la inversa.

¿Pero cuándo hay demanda? La demanda viene cuando muchos inversores muestran interés comprar sobre esa empresa determinada.

¿Qué son los derivados y cuál es su importancia?

Los derivados financieros, o simplemente, instrumentos son productos de inversión que en si mismos no poseen valor. Están basados en la especulación.

Este valor depende del precio de otro activo financiero que se toma de referencia para otras acciones o bonos, índices, etc.

A este activo se le conoce activo subyacente.

Como en las apuestas, hay diferentes tipos de derivados, los hay más fáciles y más complejos de predecir, y ahora sabrás cuáles son:

CFD: Contratos por Diferencia

Los contratos por diferencia o CFD son básicamente, contratos entre tú y el corredor sobre un activo: índices, acciones, divisas, entre otros. En el contrato tú apuntas si el valor del activo subirá o bajará.

Pero ten cuidado porque los CFD dejan operar con apalancamiento, y como descubrirás más adelante, el apalancamiento no es tu mejor estrategia.

Los futuros, una opción para invertir en Bolsa

En Bolsa, los futuros o contratos a futuros son un tipo de derivado financiero.

Son contratos de compra y venta a largo plazo donde se acuerda el precio que habrá en un futuro.

Por ejemplo, imagina que pactas que el valor de un derivado y predices que dentro de 6 meses estará a 500€.

Los futuros suelen utilizarse en el mercado de materias primas y divisas.

Qué son las opciones

Si quieres aprender a invertir en Bolsa como un auténtico profesional, una de las alternativas sería invertir en las opciones binarias. Pero como se tratan de instrumentos muy complejos, es mejor no recurrir de ellos al comienzo ya que son más difícil de predecir.

¿Qué es el apalancamiento y por qué no se recomienda?

El apalancamiento es similar a un préstamo que ofrecen los corredores para que tú puedas tener acceso a un mercado de las acciones más grande, con más contratos y más posiciones.

A cambio el corredor te pedirá un depósito conocido como margen. Es decir, se trata de un préstamo para que puedas invertir más y ganar más a posterior.

El apalancamiento por tanto multiplicará tus ganancias, pero en caso de perder también multiplicará las perdidas.

Por lo tanto, no se recomienda para los que se están dando sus primeros pasos en el mundo de la Bolsa de Valores, porque tienes el riesgo de perder más de lo que tienes.

¿Qué es ETFs al invertir en la Bolsa online?

Cuando eliges plataformas corredoras verás que aparecen grandes bloques para invertir como acciones, opciones, futuros y ETFS.

Los 3 primeros ya los explicamos, así que solo nos queda echar un vistazo a los ETFs.

Los ETF (del inglés Exhange Trade Fund o Fondo Negociables en el Nercado), son los fondos de inversión pero no están siendo manejados por ningún asesor. Estos están basados en la reproducción de un índice pero sin abatirlo; y permite poder invertir en varios valores con las características de las acciones.

Entonces, si el índice sube, también lo hará el ETF; o a la inversa.

ESTRATEGIA PARA INVERTIR EN BOLSA

Si quieres invertir parte de tu dinero y tener éxito debes planificar una estrategia de inversión. Deberás hacerte preguntas tales como: “¿quiero inversiones a corto plazo o a largo plazo?¿Cuánto quiero arriesgar o prefiero ir sobre seguro?”

Hay muchas estrategias para invertir en Bolsa de Valores pero esta guía resume muy bien los pasos:

• Establece un plan de inversión donde especifiques cuánto dinero puedes invertir en la Bolsa de Valores y cuánto dinero estás dispuesto a perder; y por activo.
• Establece tu meta indicando cuánto dinero quieres ganar. Se realista en las cifras y síguelo a l pie de la letra.
• Realiza un seguimiento de tus transacciones: para saber si te estás siguiendo bien tu plan tendrás que hacer un seguimiento de cada operación.
• Selecciona un corredor que preferiblemente cobre pocas comisiones; un corredor en línea muy seguro, fiable y que ofrezca comisiones más reducidas. ¿Por qué? Porque si no escoges bien las comisiones se acabarán comiendo tus ganancias que tanto esfuerzo te supusieron.
• Realiza un análisis de la empresa, sin este análisis no sabrás si tu valor subirá o bajará.
• Una de las estrategias de trading recomendada para principiantes es el análisis técnico que se basa en analizar la evolución del precio del activo. El histórico de cotización la verás muy fácilmente en el gráfico que proporcionará tu corredor.
• Selecciona un instrumento financiero que te sientas cómodo: acciones, dividendos, derivados, fondos de inversión, etc. Por ejemplo, en España la forma más popular de inversión en Bolsa es en acciones con dividendos ya que supone una inyección de dinero cada vez que la empresa paga con los dividendos. Muchas menos personas invierten en Bolsa en productos derivados, principalmente por el miedo y la poca formación.
• Diversifica: Crea una cartera lo suficientemente diversificada que te permita flexibilidad.
• Invierte en varias empresas de diferentes tipos y de diferentes lugares.
• Mantén la calma, no pierdas la paciencia ni te dejes llevar por las emociones cuando las acciones empiecen a caer.

Ganar es fácil, lo difícil es saber hacer cara a las pérdidas y tener la cabeza fría para no vender aun cuando ves que están cayendo tus acciones. Recuerda que la economía trabaja en círculo, así que si un valor cae ahora analizas si has seguido un valor cíclico y espera antes de vender.

Es por este motivo que las inversiones a largo plazo son más recomendables para principiantes pues implican menos riesgo.

¿Cuándo invertir en Bolsa?

Una de las formas más populares sobre donde invertir en Bolsa es adquirir cuando el valor está bajo y vender cuando este alto. Pero fuera de la realidad son muy pocas personas las que aplican esta estrategia.

¿Por qué? El valor lo determina la oferta y la demanda, tal como mencionamos antes, entonces si todos los inversionistas compraran cuando el valor baja, inmediatamente estarían subiendo la demanda y con ello el precio.

Debes conocer el terreno del mercado, saber su tiempo de fluctuación y estudiar la empresa para saber cuando invertir en Bolsa.

Hay preguntas claves:

• ¿Qué estrategia tiene de expansión?
• ¿Cómo gana dinero la empresa?
• ¿Cuál es el índice de deuda?

Estos son solo algunos de los términos que deberías saber antes de invertir en la Bolsa de Valores.

Pero no te alarmes, cuando inviertes en línea tu corredor te facilitará de manera muy organizada la información requerida de cada empresa.

Y si no tienes tiempo, no te preocupes, a continuación sabrás el truco para invertir en el mercado bursátil sin dedicar tiempo.

¿Cómo invertir en Bolsa de valores sin dedicar horas?

Las inversiones en Bolsa requieren de análisis y eso implica tiempo.Si quieres invertir en acciones pero no tienes el tiempo requerido tendrás que haber alguien que realice esos análisis por ti.

Entonces…

¿Qué opciones tienes?

• Gestor profesional pero sus costes te van a quitar el hipo
• Gestores automatizados a través de plataformas en línea

¿Cuánto dinero debes invertir en Bolsa en línea?

No existe un importe que sea exacto, puedes invertir en Bolsa desde 1€ hasta 5,000€, pero lo más resaltante es que seas constante e inviertas mensualmente lo mismo.

Muchos españoles inician la inversión en la Bolsa con 10€, pero también los hay que inician con 1,000€.

El importe dependerá de tu economía personal.

¿Cuánto puedo ganar al invertir en Bolsa online?

Lo más probable es que te preguntarás cuánto dinero se gana invirtiendo en Bolsa y si vale la pena hacerlo en línea. Pues vale, todo se basará en tu estrategia, tu perfil de riesgo y del tiempo que dediques a ello.

Cuánto más tiempo emplees más conocimientos vas a obtener y, por consiguiente, más ganarás.

Comprar acciones de Bolsa es algo merece la pena, siempre y cuándo te sientas preparado y dispuesto de hacerlo; es de los productos de inversión que más rentabilidad ofrece.

Warren Buffet, el gurú de las inversiones en Bolsa, no nació sabiendo. Así que si pones persistencia, compromiso y mucha constancia podrías generar un beneficio que iría entre un 7% y un 15% de rentabilidad media anual.

Por ejemplo para un perfil conservador y dedicando 1 hora al día podrías generar un 15% de beneficios anuales.

¿Dónde invertir en Bolsa?

Ahora que ya sabes los principios para invertir en Bolsa de Valores en línea, seguramente te preguntes “pero ¿dónde puedo invertir en Bolsa?”

Para invertir en Bolsa de Valores podrás hacerlo a través de:

• Plataformas de Bolsa en línea; la ventaja son sus comisiones mínimas
• En centros bancarios; aunque son el medio de inversión más caro
• A través de gestores profesionales o automatizados.

¿Es seguro invertir en la Bolsa de valores?

Invertir es Bolsa es seguro, siempre y cuando escojas una plataforma segura y bajo la visión de autoridades reguladoras (a continuación te explicamos como detectar el mejor corredor de Bolsa).

Respecto al riesgo de la inversión todo depende de muchos factores, como tu tolerancia al riesgo y, tal como lo hemos mencionado, tu estrategia.

¿Cómo elegir un corredor de Bolsa en línea?

Es muy importante estudiar las características de todas plataformas en línea de corredores de Bolsa.

Procura que cumplas con los siguientes lineamientos:

De fácil uso y con las características necesarias

Escoger una plataforma de uso práctico y con un servicio de atención al cliente está bien pero también vale que cobre el mínimo en cuanto a las comisiones. Si también ofrece las herramientas necesarias para formarte y conocer más sobre cómo invertir en la Bolsa, ya es una adición.

Las mejores plataformas te ofrecen cursos sobre dónde invertir tu dinero, cuáles son los mejores métodos de inversión en bolsa y en general como hacerlo todo de forma satisfactoria.

Las plataformas de corredores deben ser de uso no complicado y deben mostrar toda la información sobre cada empresa.

Deben incluir diversas funciones que agilicen la negociación para invertir en bolsa, como por ejemplo las cotizaciones de las acciones, los movimientos de compra y venta, gráficos y estadísticas, posición de custodia, etc.

Una vez que selecciones tu plataforma, solo necesitas que un registro gratuito y posteriormente hacer la orden de compra.

¿Por qué escoger un corredor qué esté regulado?

Cuando vayas a invertir en Bolsa escoge siempre una entidad regulada y registrado en la Comisión Nacional de Mercado de Valores (CNMV).

Esta información aparecerá en el sitio web de la plataforma pero, más importante aún, también puedes comprobarlo en la web de la Comisión Nacional de Mercado de Valores.

Comisiones a pagar por invertir en Bolsa

Tan importante es dónde invertir en Bolsa como elegir con quién hacerlo; no tomar la opción correcta puede resultar en una gran pérdida.

Las entidades en línea, es decir plataformas de corredores, también cobran una comisión por ejecutar las transacciones pero es mucho más baja que contratando a un agente especializada.

Estas son las comisiones al invertir en bolsa:

1. Comisión por custodia o mantenimiento: esta tasa se paga cada mes con el fin de «guardar» los activos, es decir, por tener tus acciones registradas en la plataforma, lo normal es pagar entre 5€ y 20€ al año.
2. Comisión por intermediación o de compra-venta: tal como su nombre adelanta, esta tasa se refiere a la comisión que aplica a cada transacción, puede ser a modo de porcentaje o importe fijo. Suele oscilar entre el 0,20% y 0,60%.
3. Comisión por cobro de dividendos: tasa por recibir un dividendo suele ser entre 0,50€ y 1€
4. Comisión de corretaje: esta tasa se rige solo por bancos y cajas y se paga por cada operación. También se conoce bajo el término de doble comisión debido a que el banco debe contratar a su propio corredor que es quien terminará realizando la operación.

¿Qué debes saber del SWAP al invertir en Bolsa en línea?

El SWAP o roll over es una comisión variable que cobra el corredor por tener una posición abierta por más de un día. Ese día no se mide con la regularidad de las 24 horas; sino en la apertura y cierre de las Bolsas.

Así si adquieres una acción de la Bolsa de Nueva York y llegado las 17:30 horas que es cuando cierra la Bolsa de Nueva York (a su hora local) y no la has vendido, tu corredor te cobrará una comisión por cada día que permanezca abierta.

¿Cómo tributan las ganancias en Bolsa?

La tributación de las ganancias obtenidas al invertir en Bolsa es algo complejo debido a que según el producto financiero que alijas y el país, se calcula de una forma u otra.

Para resumir, y por los momentos, solo tienes que saber que tendrás primero que diferenciar entre los diferentes instrumentos financieros: bonos, acciones, dividendos, etc. Luego, deberás sumar todas las ganancias y todas las pérdidas, y adicional, deberás descontar todas las comisiones y sumar los dividendos si los hubiera. Finalmente, necesitas saber si se trata de un producto nacional o extranjero, pues con los dividendos de las Bolsas extranjeras podrías acabar más, incluso una doble tributación.

Esta es la tributación tanto de los dividendos como fondos de inversión como las acciones.

• 19% para ganancias inferiores a 6,000€
• 21% para ganancias entre 6,001€ y 50,000€.
• 23% para ganancias superiores a 50,00€.

Son escasos los sitios o páginas que brindan información y este tipo de servicios respecto al cálculo del impuesto para saber como tributan las ganancias en Bolsa y tener una idea más verídica del beneficio real neto.